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第一章 第一章单元测试
1、 1、有关理财规划的叙述，下列（）的叙述正确。
A:制定合理利用财务资源实现个人人生目标的程序
B: 理财规划是针对有钱人设计的财富管理方法
C:理财规划是一辈子只要做一次的全生涯规划
D: 理财规划可以保证每样理财目标都可以达成
答案: 制定合理利用财务资源实现个人人生目标的程序
2、 2、银保监会在2018年就颁发了《商业银行理财业务管理办法》，（ ）指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略，风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
A: 综合理财
B:个人理财
C:理财计划
D:私人银行
答案: 个人理财
3、 3、根据资产规模为标的 ，可以将客户划分为（ ）富裕客户、高净值客户及超高净值客户。
A: 普通客户
B:一般客户
C:大众客户
D:重要客户
答案: 大众客户
4、 4、注册金融理财师四个E代表的意义，下列叙述（ ）是错误的。
A:教育训练
B:考试认证
C:工作经验
D:卓越表现
答案: 卓越表现
5、 1、下面哪些理财工具可用于实现理财目标？
A:股票和债券
B:基金、保险
C:税收递延商业养老保险
D:现金或准现金及不动产
答案: 股票和债券;
基金、保险;
税收递延商业养老保险;
现金或准现金及不动产
6、 2、下列属于特殊需求个人理财规划的例子。
A:计划买新房子
B:照看老人
C:减轻税负
D:上大学筹资
答案: 计划买新房子;
照看老人;
减轻税负;
上大学筹资
7、 3、下列个人理财规划与哪些类型的理财目标有关？
A:储蓄与投资——综合个人理财规划
B:教育需求——特殊需求个人理财规划
C:遗产事务——综合个人理财规划
D: 提前退休——特殊需求个人理财规划
答案: 储蓄与投资——综合个人理财规划;
遗产事务——综合个人理财规划;
提前退休——特殊需求个人理财规划
8、 1、确立目的和目标是个人理财规划流程的第一步。
A:正确
B:错误
答案: 错误
9、 2、选择综合性个人理财规划还是特殊需求个人理财规划取决于个人的生活目的和理财目标。
A:正确
B:错误
答案: 正确
10、 3、个人理财规划是管理一个人的理财事务的过程。
A:正确
B:错误
答案: 正确
11、 4、理财价值观是指理财目标排序。
A:正确
B:错误
答案: 正确
第二章 个人理财基本流程 第二章单元测试
1、 下列何者为正确的理财规划流程顺序？1、确立和界定与客户之间的关系；2、分析、评估客户的财务状况；3、收集客户信息，明确客户的理财需求和目标；4、向客户提出综合理财规划方案；5、执行个人理财方案；6、监控个人理财方案的执行，调整理财方案。
A:（1）、（4）、（2）、（3）、（5）、（6）
B:（4）、（2）、（1）、（3）、（5）、（6）
C:（1）、（3）、（2）、（4）、（5）、（6）
D:（2）、（1）、（4）、（3）、（5）、（6）
答案: （1）、（3）、（2）、（4）、（5）、（6）
2、 有关理财规划的叙述，下列（ ）的叙述正确。
A:制定合理利用财务资源实现个人人生目标的程序
B:理财规划是针对有钱人设计的财富管理方法
C:理财规划是一辈子只要做一次的全生涯规划
D:理财规划可以保证每样理财目标都可以达成
答案: 制定合理利用财务资源实现个人人生目标的程序
3、 李先生打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，理财规划师给出的下列评价恰当的是（ ）。
A:由于储蓄利率下调，传统寿险预期利率低于以往，故购买养老保险不是令人满意的选择
B:养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划
C:证券投资基金的期望收益率高于养老保险预期收益率，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具
D:养老保险是长期投资，目前家庭资金紧张可以暂时不考虑购买
答案: 养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划
4、 在分析客户的信息时，非个人假设条件是（ ）。
A:退休年龄
B:预期寿命
C:各项收入
D:通货膨胀率
答案: 通货膨胀率
5、 以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（ ）。
A:物价水平持续大幅上升
B:中央银行发行央行票据
C:医疗制度改革深入
D:互联网普及应用
E:人口老龄化
答案: 物价水平持续大幅上升;
中央银行发行央行票据;
医疗制度改革深入;
互联网普及应用;
人口老龄化
6、 确定退休后的年收入主要主要由以下项目构成（ ）。
A:社会保障收入
B:退休金
C:儿女孝敬
D:投资回报
E:个人账户税收递延保险
答案: 社会保障收入;
退休金;
儿女孝敬;
投资回报;
个人账户税收递延保险
7、 在下列各项中属于客户财务信息的有（ ）。
A:收支情况
B:客户的社会地位
C:客户的年龄
D:财务结构安排
E:客户的投资偏好
答案: 收支情况;
财务结构安排
8、 目标陈述是定量数据。
A:正确
B:错误
答案: 错误
9、 保险单信息是定性数据。
A:正确
B:错误
答案: 错误
10、 个人理财规划服务对所提供信息的全面性和准确性的是要求的，如果理财规划师不能获得足够多的相关信息，可以选择将服务的范围限定在可提供足够多相关信息的项目上。
A:正确
B:错误
答案: 正确
11、 个人理财规划服务对所提供信息的全面性和准确性的是要求的，如果理财规划师不能获得足够多的相关信息，可以选择终止服务。
A:正确
B:错误
答案: 正确
第三章个人财务管理 第三章单元测试
1、 以下哪一项为存量概念的报表（）。
A:资产负债表
B:现金流量表
C:收入支出表
D:家庭预算表
答案: 资产负债表
2、 在个人理财中,应对失业的紧急备用金一般为（）。
A:1年的固定支出
B:9个月的固定收入
C:1个月的固定支出
D:3个月的固定收入
答案: 3个月的固定收入
3、 在个人收入支出表中，以下不属于投资收入的是（）。
A:基金分红
B:彩票奖金
C:债券利息
D:股票买卖差价
答案: 彩票奖金
4、 关于收入支出表，以下说法正确的是（）。
A:债务偿付支出不需要区分本金和利息
B:未实现的资本利得需计入资产负债表的调整项，并计入当期的收入支出表
C:计算消费支出额时，需要注意保留日常消费凭证，将金额分类加总即可
D:当理财资金供应小于理财资金需求时，可压缩非弹性开支
答案: 计算消费支出额时，需要注意保留日常消费凭证，将金额分类加总即可
5、 自用资产有哪些特征（ ）。
A:增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入
B:非增值性资产主要用于家庭生活品质的维持
C:可以提供使用价值
D:必要时可以变卖套现
答案: 增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入;
非增值性资产主要用于家庭生活品质的维持;
可以提供使用价值;
必要时可以变卖套现
6、 以下哪些情形会导致净资产增加（）。
A:本期股票交易赚了10万
B:本期继承了一笔遗产
C:本期收回了5万元债务
D:本期偿还了5万元债务
答案: 本期股票交易赚了10万;
本期继承了一笔遗产
7、 关于资产增长率，下列说法正确的是（）。
A:资产增长率=总储蓄/期初总资产
B:总储蓄=生活储蓄+理财储蓄
C:资产增长率=生活储蓄率收入周转率+生息资产比重投资报酬率
D:收入周转率=年收入/期初总资产
答案: 资产增长率=总储蓄/期初总资产;
总储蓄=生活储蓄+理财储蓄;
资产增长率=生活储蓄率收入周转率+生息资产比重投资报酬率;
收入周转率=年收入/期初总资产
8、 流动性资产变现能力强，应当大量持有。
A:正确
B:错误
答案: 错误
9、 个人财务报表主要有资产负债表、现金流量表、收入支出表、家庭预算表四种。
A:正确
B:错误
答案: 正确
10、 个人现金流量表反映的是某一时点上现金流入、流出的状况。
A:正确
B:错误
答案: 错误
11、 临近退休时退休金及之前投资生息资产所带来的收益足可以维持退休后的各种生活开支，这时财务自由度为1。
A:正确
B:错误
答案: 正确
第四章 货币时间价值 第四章单元测试
1、 每年年初支出50000元，共六年，利率为10%，该项支出的现值为（）。
A:217763元
B:239539元
C:245479元
D:187500元
答案: 239539元
2、 某客户购买了一款固定收益产品，年利率7%，每年存入5000元，八年后一次性取出，取出的金额为（）。
A:51299元
B:47943元
C:54890元
D:31200元
答案: 51299元
3、 下列说法正确的是（）。
A:财务系数表简单快捷，但是对数据要求较高，适用范围较窄
B:财务计算器方便可靠，默认显示两位小数
C:在EXCEL中，NPER是期数函数
D:以上说法都正确
答案: 以上说法都正确
4、 某客户30年后退休，退休后每年开销现值5万元，生活20年。通胀率3%，投资回报率工作期8%，退休后5%，现有资产5万元，为达到目标每年应储蓄（）。
A:50090元
B:27214元
C:54250元
D:51200元
答案: 27214元
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